Как открыть счет для бизнеса с высоким риском?

Открытие банковского счета – один из первых и наиболее важных шагов при создании любого бизнеса. Однако для компаний, работающих в сферах с высоким риском, этот процесс может стать настоящим испытанием. Онлайн-казино, криптовалютные стартапы, фармацевтические компании и многие другие бизнесы сталкиваются с особыми требованиями и препятствиями со стороны финансовых учреждений. Введение жестких регуляторных норм, повышенные риски мошенничества и необходимость строгого соблюдения комплаенс-политик – все это усложняет задачу открытия банковского счета.

В данной статье мы рассмотрим, какие шаги нужно предпринять для успешного открытия счета, какие документы подготовить, на что обратить внимание при выборе банка и как справиться с возможными трудностями. Независимо от специфики вашего бизнеса, следуя нашим рекомендациям, вы сможете значительно повысить свои шансы на успешное взаимодействие с банками и платежными провайдерами.

Что такое high risk проект и как банки его определяют?

Высокий риск или  high risk в контексте бизнеса относится к деятельности, которая связана с повышенной вероятностью финансовых, регуляторных или операционных проблем. Компании, работающие в таких отраслях, часто сталкиваются с трудностями при взаимодействии с финансовыми учреждениями из-за следующих причин: высокий уровень мошенничества, жесткие регуляторные требования, нестабильность рынка, репутационные риски и т.п.

Примеры высокорисковых бизнесов:

• Онлайн-казино и гемблинг
• Криптовалютные биржи и кошельки
• Фармацевтика и медицинские онлайн-услуги
• Электронная коммерция с предоплатами
• Туризм и авиаперевозки
• Дейтинг и онлайн знакомства
• Финансовые услуги и микрофинансирование
• Многоуровневый маркетинг и прямые продажи

Отметим, что каждый банк или платежная система определяют свой список деятельностей, которые, на их взгляд, относятся к высокому риску, поэтому данный список не ограничен. Интересно, что многие банки относят к высокому риску новые компании, которые только зарегистрированы. Новые компании часто не имеют кредитной истории и финансовой отчетности, что затрудняет оценку их надежности. Стартапы также имеют высокий уровень неудач в первые несколько лет, что увеличивает риски для банков.

Помимо этого, клиенты из санкционных стран также относятся к высокому риску для финансовых учреждений. Это связано с тем, что санкции, налагаемые на определенные страны, могут создавать юридические и репутационные риски для банков и других финансовых организаций. В связи с этим, многие банки и платежные системы могут отказывать в обслуживании клиентов из санкционных стран или применять к ним дополнительные проверки и ограничения. Для бизнеса, работающего с клиентами из санкционных стран, это может означать дополнительные сложности при открытии счетов и проведении финансовых операций, а также необходимость соблюдения дополнительных правовых и регуляторных требований.

Особенности открытия счета для бизнеса с высоким риском

Одной из главных особенностей бизнеса с высоким риском является сложность открытия счета в традиционном банке. Многие банки не желают сотрудничать с высокорисковыми бизнесами из-за их повышенных рисков, связанных с мошенничеством и отмыванием денег, так как это high risk платежи. Поэтому специализированные платежные системы, которые ориентированы на  прием платежей high risk, часто становятся лучшей альтернативой. Такие провайдеры:

• Имеют опыт работы с высокорисковыми бизнесами, а некоторые и специализируются на данных отраслях.
• Обладают гибкостью и пониманием специфики рискового бизнеса.
• Могут предложить решения, которые не доступны в традиционных банках.
• Предлагают более быстрые и современные процедуры компаленса.

Повышенные комиссии и углубленная проверка

Но, все же бизнесы с высоким риском должны быть готовы к более высоким комиссиям за обслуживание счетов и транзакции. Это связано с тем, что финансовые провайдеры компенсируют свои риски за счет увеличения стоимости своих услуг.

Поэтому, часто комиссии на обслуживание деятельности с высоким риском выделяется отдельно от общих тарифов, а сами тарифы в несколько раз выше чем для низкорискового бизнеса. Помимо этого, платежные системы могут запрашивать и дополнительную комиссию за комплаенс, который будет более углубленный чем для других простых и понятных видов деятельности.

Детальный комплаенс – неотъемлемая часть открытие счета для высокорискового бизнеса. Финансовые провайдеры  обязательно будут проводить углубленный анализ бизнеса, чтобы убедиться в его законности и прозрачности. Сюда входят такие процедуры:

• KYC (Know Your Customer) – провайдеры платежной системы будут требовать подробную информацию о владельцах и управляющих, о бизнес плане, партнёрах, контрагентах, историю платежей в других установах/банках и т.п.
• AML (Anti-Money Laundering) – тщательная проверка на соответствие законам по борьбе с отмыванием денег.
• Финансовая отчетность – подробное изучение детальной финансовой информации и источников происхождения средств как компании, так и бенефициаров.

Поэтому, для успешного открытия счета необходимо подготовить полный пакет документов. Основные документы включают:

• Регистрационные документы компании: Устав, свидетельство о регистрации, выписка из торгового реестра.
• Документы, подтверждающие личность владельцев и управляющих: Паспорт, водительские права или другие удостоверения личности, резюме, документы, подтверждающие проживание (например счета за коммунальные услуги, справки из банков, где открыты личные счета).
• Финансовая отчетность: Бухгалтерские отчеты, налоговые декларации, банковские выписки.
• Подробное описание бизнеса: Бизнес-план, описание деятельности и структуры собственности, сайт компании, где детально описаны продукты и услуги, целевая аудитория, география деятельности, валюты. На данный момент наличие хорошего сайта компании, обязательное условие для открытия счета в большинстве платежных систем.
• Лицензии и разрешения: Если деятельность регулируется и требует специальных лицензий.
• Подтверждение благосостояния компании и бенефициаров: финансовые отчеты, налоговые декларации, банковские выписки, справки об оценке имущества, документы о наследстве, дивидендах или других пассивных доходах, документы о зарплате/пенсии т.п.

Рекомендации как открыть счет для бизнеса с высоким риском

Открытие счета для бизнеса с высоким риском может быть более успешным, если вы обратитесь за помощью к юристам или консультантам, специализирующимся в этой области. Например, с  помощью юристов Campio Group  вы сможете правильно подготовиться к процессу и минимизировать риски отказа. Однако, если вы решили действовать самостоятельно, важно следовать нескольким рекомендациям.

В первую очередь, выберите надежные платежные системы, которые готовы обслуживать высокорисковые бизнесы. После этого соберите все необходимые документы, требуемые для открытия счета или мерчант-аккаунта, включая регистрационные и финансовые документы компании, а также документы, подтверждающие личность владельцев и управляющих, чем больше будет подтверждающих прозрачность бизнеса документов, тем лучше. Отзывы и рекомендации от ваших партнеров, клиентов или профессиональных связей могут дополнительно подтвердить вашу надежность и репутацию. Они выделяют ваш опыт, деловые качества и надежность в сфере бизнеса. Важно максимально прозрачно представить свою деятельность, чтобы убедить финансовых провайдеров в вашей надежности и серьезности намерений.

Затем подавайте заявки в несколько провайдеров, чтобы увеличить вероятность одобрения.

Поддерживайте максимально прозрачную деятельность, строго следуя требованиям по отчетности и регулярно обновляя разрешительные лицензии, не сотрудничайте с запрещенными  и санкционными лицами или странами. Это все поможет вам сохранить банковский счет и поддерживать доверие финансовых учреждений к вашему бизнесу.

А в случае проблем или же каких-либо вопросов, связанных с открытием счетов для high risk бизнеса, в том числе при необходимости получить мерчант-счета для high risk эквайринга, обращайтесь в Campio Group, ведь мы всегда рады предоставить вашему бизнесу наилучшие финансовые стратегии.