Кому и зачем нужен счет в зарубежном банке?
У каждого человека, зарабатывающего деньги рано или поздно возникает вопрос их сохранности и сбережения. Исходя из того, что украинская банковская система не является стабильной и надежной, лучший вариант обезопасить свои активы – открыть счет в иностранном банке.
В этой ситуации важно правильно подобрать страну с экономически сильной и устойчивой системой, а также позаботиться о выборе надежного зарубежного банка. Существует стереотип, что счета заграницей открывают только высоко обеспеченные люди, и далеко не каждый человек может себе это позволить. Многолетний финансовый опыт позволяет опровергнуть этот миф, ведь, как и для бизнесмена, для инвестора, для компании, так и для физического лица существуют варианты открытия счета в иностранном банке.
Для того, чтобы разобраться в этом далеко не простом вопросе мы подготовили для Вас основную информацию о том, как выбрать лучший иностранный банк для открытия счета.
Для Вашего удобства мы разделили иностранные банки по географическому принципу. С учетом региональных критериев получилось 4 группы банков:
- европейские банки;
- банки Турции и СНГ;
- банки Азии и США;
- банки оффшоров и других юрисдикций.
Основные критерии выбора банка
При выборе зарубежного банка стоит обратить внимание на следующие параметры:
- Стабильность политической и экономической сфер государства, в котором находится банк
- Уровень надежности и престижности банка, исходя из рейтингов Standard&Poor's, Moody's, Fitch и т.д.
- Уровень контроля банковской системы государством
- Перечень услуг, оказываемых банком
- Размер минимального депозита
- Стоимость услуг
- Качество удаленного обслуживания
- Возможность получения кредитной карты
- Проценты по текущему и депозитному счету
- Наличие инвестиционных программ
- Местонахождение подразделений банка
- Срок открытия счета
- Уровень конфиденциальности
- Соответствие профиля банка специфике предполагаемых операций по счету
- Предлагаемые для управления счетом средства (интернет-банк, факс, голосовое подтверждение по телефону)
- Требования к клиенту, процедура проверки его бизнеса
- Цель открытия счета
- Наличие русскоговорящего персонала
Европейские банки
Условно, банки Европы можно разделить на 2 группы: операционные и сберегательные.
Для состоятельных граждан, которые преследуют сберегательные или инвестиционные цели более всего подойдут банки Австрии, Лихтенштейна, Люксембурга и Швейцарии. Для открытия счета в этих странах Европы необходимо инвестировать в банковские продукты, при этом подтвердив свою благосостоятельность. Суммы таких инвестиций могут варьироваться от 10 000 евро до 1 000 000 евро. Также важно отметить, что по сберегательным и инвестиционным счетам количество транзакций достаточно ограничено, в основном не более 2-х в месяц, и такие счета не могут использоваться для операционной деятельности.
В свою очередь, банки Прибалтики (Латвии, Эстонии, Литвы), Кипра, Македонии, Польши, Черногории, Чехии больше подходят для операционной деятельности.
Чтобы воспользоваться услугами надежных и престижных банков Европы Вам придется соблюсти целый ряд требований.
Европейские банки строго следуют принципу «знай своего клиента» и могут потребовать Вашего личного визита для идентификации и знакомства. При этом некоторые банки работают через агентов, профессиональных консалтинговых компаний, которые проводят идентификацию клиентов.
Предоставленную потенциальным клиентом личную информацию очень тщательно проверяют - процедура называется due diligence (должная проверка).
Due diligence - абсолютно легальная и обоснованная процедура, которую бизнесменам не стоит бояться. Её цель – обезопасить репутацию банка, для чего он уточняет источники происхождения финансовых средств клиента, его партнеров и схемы, по которым клиент планирует работать. Цель принципа «знай своего клиента» - сохранение позитивного реноме банка. Знакомясь с потенциальным клиентом, его менеджеры хотят удостовериться в его хорошей репутации, чтобы сотрудничество с ним не бросило тень на их финансовое учреждение. При этом у Вас могут запрашивать любую информацию, или документы, подтверждающие законность Вашего бизнеса и чистоту происхождения капитала.
Минус европейских банковских счетов - ограничение суммы, которую можно снять наличными (10 тыс. евро). Чтобы избежать «заморозки» своего счета, лучше заранее предупредить банк о снятии большой суммы наличных. При этом Вам придется объяснить мотивы такой крупной транзакции.
Европейские банки используют эффективные методы отслеживания движения денежных средств компаний и частных лиц, включая: программу для борьбы с отмыванием денег Anti-Money Loundering Policy, европейский список террористов European Terrorist List и т.д.. Это означает строгий контроль происхождения денежных средств, анализ транзакций клиента, благонадежность получателей и отправителей. Анализ ведется исходя из черного, серого и белого списков стран мира, с тщательным изучением компаний-партнеров и банков на предмет незаконной деятельности и отмывания денег. Также, все чаще банки требуют подтвердить ведение деятельности в стране открытия счета и наличие офиса в стране регистрации компании, на которую планируется открывать банковский счет в Европе.
Банки Турции и СНГ
Банки Турции отличаются лояльностью к своим клиентам, при этом счета открываются предпочтительно на европейские и отчетные компании. В последнее время турецкие банки постепенно начали ужесточать требования к нерезидентным компаниям. В частности, все чаще запрашивается наличие местного офиса либо филиала и деятельность на территории Турции.
Процедура проверки бизнеса и открытия счета сравнительно лояльна - требуется только стандартный пакет документов с переводом на турецкий язык, при этом тарифные ставки предлагаются приемлемые.
Для открытия счета в банке Турции обязательно необходимо получить потенциальный налоговый номер, без которого открытие невозможно. Также обязателен личный визит в офис банка для подписания банковских форм.
Управление счетом осуществляется с помощью Интернет-банкинга. При перечислении через Интернет-банк действует лимит в размере 200,000 TL на 1 операцию. При активной работе через интернет-банк данные лимиты со временем увеличиваются до 1,000,000 TL на 1 операцию.
При отправке платежного поручение по электронной почте с сопровождающими документами, лимитов на платежи нет.
Среди банков СНГ внимание привлекают банки Грузии. Владельцами большей части акций банков этого государства являются иностранные инвесторы, а значит их стабильное состояние, по большей части, зависит не от внутренней ситуации в стране, а от внешнеэкономических факторов, влияющих на иностранных инвесторов.
Однако в грузинских банках, все чаще требуется связь с Грузией (партнеры в Грузии, офис, работа на территории Грузии). Рассмотрение документов банком, может затягиваться на длительное время, что влечет за собой ряд неудобств, связанных с ожиданием. Проверка деятельности компаний происходит скрупулезно.
Такая же ситуация и с банками Казахстана, без наличия связи со страной открытия счета, банки зачастую отказывают в открытии.
Более лояльными являются банки Белоруссии. Для открытия счета, зачастую требуется только стандартный пакет документов с переводом на русский язык и подробная информация по планируемой деятельности.
Открытие счета в данных странах также требует личного визита, однако сам процесс, на данный момент, значительно проще чем в банках Европы, при этом тарифные ставки предлагаются приемлемые. Главное выполнить основные требования: наличие связи со страной (Грузия, Казахстан), перевод документов, подробная информация по деятельности клиента, личный визит в банк на момент открытия счета.
Банки Азии и США
Азиатские банки являются довольно престижными и респектабельными с точки зрения сбережения средств и ведения международного бизнеса. Самые популярные из них находятся в политически и экономически стабильных государствах. Стоимость открытия счета приемлемая, а размер минимального депозита может существенно варьироваться от банка к банку.
Банковская тайна соблюдается на очень высоком уровне. Разглашение информации вероятно только по решению суда при ведении клиентом противозаконной деятельности. Имеется в виду: торговля оружием, наркотиками, проституция, отмывание денежных средств и т.д.
В связи с глобальными изменениями в мировой банковской системе, в последнее время открыть счет в азиатских банках на нерезидентную компанию стало довольно проблематично. Например, тот же азиатский банк HSBC Hong Kong открывает счета только на резидентные компании с резидентными директорами, полноценным офисом и ведением деятельности на территории страны и только при личном присутствии клиента. Но, есть и исключения. В свою очередь, Bank Julius Baer & Co. Ltd. (Гонконг) рассматривает возможность открытия счета для компаний с регистрацией в любой точке мира, в том числе и в оффшорных юрисдикциях.
В последние годы популярной тенденцией является открытие счета в Объединённых Арабских Эмиратах (ОАЭ). На данный момент банки этой юрисдикции, зачастую открывают счета для резидентных компаний. При этом необходимо лично посетить офис банка в ОАЭ, а также может понадобится выполнение таких условий как обязательный депозит, неснижаемый остаток или инвестирование в продукты банка. В первую очередь, эмиратские банки ориентированы на состоятельных клиентов, у которых уже есть существующий бизнес по месту проживания (гражданства) и клиент может подтвердить источники своего дохода.
Банки США одна из самых стабильных групп в мировой банковской системе, не секрет, что именно Америка определяет экономическую политику большинства стран всего мира, сосредоточив в себе крупнейший банковский конгломерат.
Самыми крупными и известными коммерческими банками США являются Bank of America, Citigroup и JP Morgan Chase.
Благодаря своей стабильности и респектабельности требования американских банков к своим клиентам довольно высокие, поэтому процедура проверки бизнеса проходит очень скрупулёзно. Банки США отличаются высоким уровнем конфиденциальности, однако счета в них открываются исключительно на резидентную компанию, ведущую деятельность на территории США, с личным присутствием в представительстве банка управляющего счетом. При этом у управляющего счетом и акционеров компании, должен быть адрес проживания в США.
Банки офшоров и других юрисдикций
Открыть счет в оффшорном банке значительно проще, чем в любом европейском или азиатском банке.
Многие оффшорные банки открывают счет дистанционно и совершенно непритязательны к клиенту. Процедура проверки бизнеса сравнительно лояльна -требуется только стандартный пакет документов, при этом тарифные ставки предлагаются приемлемые.
В зависимости от банков, может потребоваться минимальный депозит на счету. Размер депозита различный, начиная от 1000 EUR.
В последнее время оффшорные банки усиливают процедуру проверки потенциальных клиентов, однако сама процедура все еще значительно проще многих европейских банков.
Перед выбором банка следует четко определить Ваши цели и обсудить их с опытным и компетентным консультантом, ведь при грамотном подходе использование оффшорного банковского счета приносит значительную выгоду. Несмотря на истерику СМИ среди инвесторов и вкладчиков репутация оффшорных банков, как надежного поставщика конфиденциальных и безопасных банковских услуг постоянно возрастает. Благодаря годами заслуженной репутации, оффшорные банки продолжают оставаться действенным инструментом для обеспечения защиты активов и снижения налогов, дающим высокую конфиденциальность вкладов
Если у Вас возникли дополнительные вопросы, как открыть счет в оффшорах, в Европе или в прибалтийском банке все это и не только Вы можете узнать непосредственно у наших юристов, воспользовавшись сервисом «вопрос онлайн», или позвонив в наш офис:
+38 (098) 737-88-88
Наши специалисты проконсультируют Вас в вопросах выбора банка именно под Ваши требования и цели. Обращайтесь!
