Открытие банковского счета за границей (за рубежом) выгодное решение сохранности собственного капитала как для физических, так и для юридических лиц. Но прежде чем решить открыть счет в иностранном банке необходимо узнать какие процедуры и документы финансовое учреждение от Вас затребует.
ИДЕНТИФИКАЦИЯ КЛИЕНТА: ПРОЦЕДУРЫ «KYC» И «DUE DILIGENCE»
Прежде всего, каждый банк в соответствии с мировыми стандартами следует принципу KYC (Know Your Client), именуемым как «Знай Своего Клиента». Эта процедура предусматривает, что банк, принимая решение об открытии счета в иностранном банке, имеет право требовать предоставить сведения (документы) о потенциальном клиенте (компании). После того, как банк получает все необходимые документы о клиенте, он проводит стандартную процедуру проверки полученной информации на ее достоверность «Due diligence». Разобраться детально в этих процессах и узнать, как открыть счет в иностранном банке, помогут Вам наши профессиональные юристы. Благодаря их опыту открытие счетов в зарубежных банках становится простой и доступной возможностью каждого, как физического, так и юридического лица.
Начиная деловые отношения с банком, финансовое учреждение будет устанавливать Вашу личность, происхождение капитала, цель открытия счета в банке, интересующие Вас банковские услуги, какие предварительно трансакции планируются по счетам, какой деятельностью занимается компания, ее годовой оборот и бизнес-партнеры. Стандартной процедурой предварительного знакомства также является заполнение опросной анкеты клиентом, но некоторые банки особенно тщательно подходят к этому вопросу и требуют личной встречи с представителем банка.
Таким образом, процесс открытия счетов в зарубежных банках может показаться сложным, но наши специалисты помогут Вам пройти через все этапы с минимальными усилиями.
Важно знать, что зарубежные банки очень критически относятся к деятельности финансовых посредников (например, Forex), а также к деятельности с повышенным риском «High risk» (игорный бизнес, криптовалюта и т.д.). Большинство банков вообще не принимает на обслуживание таких клиентов.
В данных случаях, рекомендуем открытие счета в платежных системах (финансовые компании с лицензией на валютные операции), у которых процесс рассмотрения документов максимально упрощен.
ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ОТКРЫТИЯ СЧЕТА ЗА РУБЕЖОМ
Ранее, чтобы открыть счет в Европе (да и для открытия счета в зарубежных банках в целом) требовался лишь малый набор документов: идентифицирующие документы бенефициара и управляющего счетом (внутренний паспорт гражданина) и документы по компании, но сейчас этого недостаточно и банки хотят, как можно лучше «познакомиться» с клиентом.
Условно все банки можно разделить на два типа по критерию идентификации клиентов: с упрощенной и усиленной процедурой due diligence.
Упрощенная процедура due diligence (небольшое количество банков Европы, банки Турции, Грузии, Белоруссии, Белиза, платежные системы), предполагает следующий пакет документов:
- оригиналы паспортов поверенного и бенефициара;
- оригиналы учредительных документов компании;
- детальное описание деятельности компании (бизнес-план);
- копии документов по деятельности компании: банковские выписки, договора, инвойсы (если ранее велась деятельность);
- счет за коммунальные услуги (utility bill), который подтверждает место проживания бенефициара/управляющего счетом;
- банковскую рекомендацию;
- детальное резюме (биографию) с информацией об образовании, роду деятельности клиента, информации о компании, легальности происхождения капитала и т.д.
При усиленной процедуре due diligence, по которой работают большинство европейских банков, помимо вышеуказанного списка документов потребуются документы, подтверждающие источник дохода (благосостояния) бенефициара. Это может быть:
- выписка по личному счету, к которому прикреплена заработная плата или же справка от предприятия о начислении заработной платы;
- копии деклараций, поданных в налоговую службу;
- подтверждение наличия и получения наследства;
- подтверждение денежных средств, полученных в подарок (дарственная);
- копии договоров о продаже имущества;
- все документы по компании, включая выписки со счетов, декларации, выплаты дивидендов, если бенефициар – учредитель предприятия;
- декларации, выписки из Реестров предпринимателей и выписки по счетам, если бенефициар – частный предприниматель;
- банковская справка о наличии депозитов;
- или же другие аналогичные документы, которые могут подтвердить легальность средств.
Стоит помнить, что каждый зарубежный банк может запрашивать дополнительные документы, согласно внутренним требованиям учреждения и юрисдикции.
ПРОЦЕДУРА ОТКРЫТИЯ СЧЕТА
После предоставления всех необходимых документов в банк, заполнения и подписания банковских форм (процедура может проходить как главном офисе банка, так и дистанционно, все зависит от условий открытия счета в конкретном случае) начинается детальное изучение юридическим отделом банка поданных документов. В случае положительного решения счёт открывается в течение нескольких дней.
Указанная процедура открытия счета отображает общую картину. В зависимости от требований конкретного заграничного банка, она может корректироваться и иметь дополнительные этапы. Например, некоторые зарубежные банки требуют видеосвязи с клиентом до рассмотрения документов, оплаты банковских комиссий, перечисления минимального первого платежа (в основном это касается банков Швейцарии, Австрии, Лихтенштейна), предоставления оригиналов документов по компании и т.д.
Со списоком всех иностранных банков, в которых возможно открыть счет нерезиденту можно ознакомиться здесь.
Если у Вас возникли дополнительные вопросы, как открыть расчетный счет в иностранном банке, в том числе в европейском банке (через Интернет, онлайн, дистанционно или без личного визита), все это и не только Вы можете узнать непосредственно у наших юристов позвонив в наш офис:
+38 (098) 737-88-88
Наши специалисты проконсультируют Вас в вопросах выбора банка именно под Ваши требования и цели. Обращайтесь, у нас Вы найдете широкий выбор мировых банков с надежной репутацией. Открывать банковский расчетный счет за рубежом/границей вместе с Campio Group - выгодно и легко.
