Як відкрити рахунок для бізнесу із високим ризиком?

Відкриття банківського рахунку – один із перших та найважливіших кроків при створенні будь-якого бізнесу. Однак для компаній, що працюють у сферах із високим ризиком, цей процес може стати справжнім випробуванням. Онлайн-казино, криптовалютні стартапи, фармацевтичні компанії та багато інших бізнесів стикаються з особливими вимогами та перешкодами з боку фінансових установ. Введення жорстких регуляторних норм, підвищені ризики шахрайства та необхідність суворого дотримання комплаєнс-політик – все це ускладнює завдання відкриття банківського рахунку.

У цій статті ми розглянемо, які кроки потрібно зробити для успішного відкриття рахунку, які документи підготувати, на що звернути увагу під час виборів банку і як упоратися з можливими труднощами. Незалежно від специфіки вашого бізнесу, дотримуючись наших рекомендацій, ви зможете значно підвищити свої шанси на успішну взаємодію з банками та платіжними провайдерами.

Що таке high risk проект та як банки його визначають?

Високий ризик або high risk у контексті бізнесу відноситься до діяльності, яка пов'язана з підвищеною ймовірністю фінансових, регуляторних чи операційних проблем. Компанії, які працюють у таких галузях, часто стикаються з труднощами при взаємодії з фінансовими установами через такі причини: високий рівень шахрайства, жорсткі регуляторні вимоги, нестабільність ринку, репутаційні ризики тощо.

Приклади високоризикових бізнесів:

• Онлайн-казино та гемблінг
• Криптовалютні біржі та гаманці
• Фармацевтика та медичні онлайн-послуги
• Електронна комерція з передоплатами
• Туризм та авіаперевезення
• Дейтинг та онлайн знайомства
• Фінансові послуги та мікрофінансування
• Багаторівневий маркетинг та прямий продаж

Зазначимо, кожен банк чи платіжна система визначають свій список діяльностей, які, на їхній погляд, відносяться до високого ризику, тому цей список не обмежений. Цікаво, що багато банків відносять до високого ризику нові компанії, які лише зареєстровані. Нові компанії часто не мають кредитної історії та фінансової звітності, що ускладнює оцінку їхньої надійності. Стартапи мають високий рівень невдач у перші кілька років, що теж збільшує ризики для банків.

Крім цього, клієнти з підсанкційних країн  також відносяться до високого ризику для фінансових установ. Це пов'язано з тим, що санкції, що накладаються на певні країни, можуть створювати юридичні та репутаційні ризики для банків та інших фінансових організацій. У зв'язку з цим багато банків та платіжних систем можуть відмовляти в обслуговуванні клієнтів із санкційних країн або застосовувати до них додаткові перевірки та обмеження. Для бізнесу, що працює з клієнтами з санкційних країн, це може означати додаткові складності при відкритті рахунків та проведенні фінансових операцій, а також дотримання додаткових правових та регуляторних вимог.

Особливості відкриття рахунку для бізнесу з високим ризиком

Однією з головних рис бізнесу з високим ризиком є ​​складність відкриття рахунку в традиційному банку. Багато банків не бажають співпрацювати з високоризиковими бізнесами через їх підвищені ризики, пов'язані з шахрайством і відмиванням грошей, оскільки це high risk платежі. Тому спеціалізовані платіжні системи, які орієнтовані на прийом платежів high risk, часто стають кращою альтернативою. Такі провайдери:

• Мають досвід роботи з високоризиковими бізнесами, а деякі спеціалізуються на цих галузях.
• Мають гнучкість і розуміння специфіки ризикового бізнесу.
• Можуть запропонувати рішення, які не доступні у традиційних банках.
• Пропонують більш швидкі та сучасні процедури комплаєнсу.

Підвищені комісії та поглиблена перевірка

Але все ж таки бізнеси з високим ризиком повинні бути готові до вищих комісій за обслуговування рахунків і транзакції. Це пов'язано з тим, що фінансові провайдери компенсують ризики за рахунок збільшення вартості своїх послуг.

Тому, часто комісії на обслуговування діяльності з високим ризиком виділяються окремо від загальних тарифів, а самі тарифи в кілька разів вищі ніж для низькоризикового бізнесу. Крім цього, платіжні системи можуть вимагати і додаткову комісію за комплаєнс, який буде більш поглиблений, ніж для інших простих і зрозумілих видів діяльності.

Детальний комплаєнс – невід'ємна частина відкриття рахунку для високоризикового бізнесу. Фінансові провайдери обов'язково проводитимуть поглиблений аналіз бізнесу, щоб переконатися в його законності та прозорості. Сюди входять такі процедури:

• KYC (Know Your Customer) – провайдери платіжної системи вимагатимуть детальну інформацію про власників та керуючих, про бізнес-план, партнерів, контрагентів, історію платежів в інших установах/банках тощо.
• AML (Anti-Money Laundering) – ретельна перевірка на відповідність законам боротьби з відмиванням грошей.
• Фінансова звітність – детальне вивчення фінансової інформації та джерел походження коштів як компанії, так і бенефіціарів.

Тому для успішного відкриття рахунку необхідно підготувати повний пакет документів. Основні документи включають:

• Реєстраційні документи компанії: Статут, свідоцтво про реєстрацію, витяг з торгового реєстру.
• Документи, що підтверджують особу власників та керуючих: Паспорт, права водія або інші посвідчення особи, резюме, документи, що підтверджують проживання (наприклад, рахунки за комунальні послуги, довідки з банків, де відкриті особисті рахунки).
• Фінансова звітність: Бухгалтерські звіти, податкові декларації, банківські виписки.
• Детальний опис бізнесу: бізнес-план, опис діяльності та структури власності, сайт компанії, де детально описані продукти та послуги, цільова аудиторія, географія діяльності, валюти. На даний момент наявність хорошого сайту компанії є обов'язковою умовою для відкриття рахунку в більшості платіжних систем.
• Ліцензії та дозволи: Якщо діяльність регулюється та потребує спеціальних ліцензій.
• Підтвердження добробуту компанії та бенефіціарів: фінансові звіти, податкові декларації, банківські виписки, довідки про оцінку майна, документи про спадщину, дивіденди або інші пасивні доходи, документи про зарплату/пенсію тощо.

Рекомендації як відкрити рахунок для бізнесу з високим ризиком

Відкриття рахунку для бізнесу з високим ризиком може бути успішнішим, якщо ви звернетеся за допомогою до юристів або консультантів, що спеціалізуються в цій галузі. Наприклад, за допомогою юристів Campio Group ви зможете правильно підготуватися до процесу та мінімізувати ризики відмови. Однак, якщо ж ви вирішили діяти самостійно, важливо дотримуватися кількох рекомендацій.

Насамперед, виберіть надійні платіжні системи, які готові обслуговувати високоризикові бізнеси. Після цього зберіть усі необхідні документи, необхідні для відкриття рахунку або мерчант-акаунта, включаючи реєстраційні та фінансові документи компанії, а також документи, що підтверджують особу власників та керуючих, чим більше буде підтверджуючих прозорість бізнесу документів, тим краще. Відгуки та рекомендації від ваших партнерів, клієнтів або професійних зв'язків можуть додатково підтвердити вашу надійність та репутацію. Вони виділяють ваш досвід, ділові якості та надійність у сфері бізнесу. Важливо максимально прозоро презентувати свою діяльність, щоб переконати фінансових провайдерів у вашій надійності та серйозності намірів.

Потім подавайте заявки до кількох провайдерів, щоб збільшити ймовірність схвалення.

Підтримуйте максимально прозору діяльність, суворо дотримуючись вимог щодо звітності та регулярно оновлюючи дозвільні ліцензії, не співпрацюйте із забороненими та санкційними особами чи країнами. Це все допоможе вам зберегти банківський рахунок та підтримувати довіру фінансових установ до вашого бізнесу.

А у разі проблем або будь-яких питань, пов'язаних з відкриттям рахунків для high risk бізнесу, в тому числі за необхідності отримати мерчант-рахунки для high risk еквайрингу, звертайтеся до Campio Group, адже ми завжди раді надати вашому бізнесу найкращі фінансові стратегії.